Verschil tussen UTMA en 529

Een UTMA-account biedt een manier om een ​​breed scala aan activa over te dragen aan een minderjarige begunstigde. Het geld kan worden besteed aan alles wat de minderjarige ten goede komt. Een 529-plan is een spaarrekening die specifiek bedoeld is om te helpen betalen voor educatieve uitgaven.

1. Is Utma een goed idee?
2. Kan ik mijn UTMA omzetten naar een 529-abonnement?
3. Moeten UTMA-accounts worden gebruikt voor onderwijs??
4. Wat zijn de voordelen van een UTMA-account?
5. Wat gebeurt er met Utma als het kind 21 wordt??
6. Wie betaalt belasting op een UTMA-account?
7. Wat gebeurt er met 529 als het kind niet naar de universiteit gaat??
8. Heeft een UTMA invloed op financiële hulp??
9. Waar zet ik Utma op fafsa?

Is Utma een goed idee?

UGMA / UTMA-accounts kunnen goed zijn voor sommige dingen, slecht voor andere. ... De belangrijkste "upgrade" is grotere flexibiliteit - UGMA's houden alleen effecten aan, UTMA's kunnen effecten en andere activa houden, zoals onroerend goed.

Kan ik mijn UTMA omzetten naar een 529-abonnement?

U kunt geld van een bewaarrekening, zoals een UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) of een UTMA (Uniform Transfers to Minors Act), naar een 529-plan verplaatsen. Maar u kunt het omgekeerde niet doen - overboeken of converteren van een 529 naar een bewaarrekening - zonder nadelige fiscale gevolgen.

Moeten UTMA-accounts worden gebruikt voor onderwijs??

Je kunt het geld op een UGMA- of UTMA-account voor elk doel gebruiken, niet alleen om je studie te betalen. Voor 529-planuitkeringen geldt een belastingboete van 10% als u het geld niet gebruikt om gekwalificeerde uitgaven te betalen.

Wat zijn de voordelen van een UTMA-account?

Het belangrijkste voordeel van het gebruik van een UTMA-account is dat het geld dat op de account wordt bijgedragen, is vrijgesteld van het betalen van schenkbelasting, tot een maximum van $ 15.000 per jaar. Bovendien worden alle inkomsten die met de bijgedragen fondsen worden verdiend, belast tegen het belastingtarief van de minderjarige aan wie de fondsen worden geschonken.

Wat gebeurt er met Utma als het kind 21 wordt??

Vrijwel alle staten hebben een of andere vorm van UTMA aangenomen waarmee u geschenken kunt geven aan een minderjarige die in de naam van een bewaarder kan worden vastgehouden tijdens de leeftijd van minderheid. Bij het bereiken van de meerderjarigheid, doorgaans 21 jaar, heeft de minderjarige recht op alle activa die op de rekening staan.

Wie betaalt belasting op een UTMA-account?

Omdat geld dat op een UGMA / UTMA-rekening wordt geplaatst, eigendom is van het kind, wordt het inkomen over het algemeen belast tegen het - doorgaans lagere - belastingtarief van het kind, in plaats van tegen het oudertarief. Voor sommige gezinnen kan deze besparing aanzienlijk zijn. Tot $ 1.050 aan inkomsten belastingvrij. De volgende $ 1050 is belastbaar tegen het belastingtarief van het kind.

Wat gebeurt er met 529 als het kind niet naar de universiteit gaat??

Het simpele antwoord is: nee, u verliest uw geld niet. De fondsen in een 529-plan kunnen op een aantal andere manieren worden gebruikt als uw begunstigde besluit geen hoger onderwijs te volgen.

Heeft een UTMA invloed op financiële hulp??

Beperkingen op financiële hulp.

Studentactiva in een UGMA- of UTMA-account verminderen het recht op op behoeften gebaseerde financiële hulp met 20% of 25% van de activawaarde, veel meer dan de maximale vermindering van 5,64% voor een 529-planaccount dat eigendom is van een afhankelijke student of dat van de student ouder.

Waar zet ik Utma op fafsa?

Een UGMA- of UTMA-account is een bewaarrekening, waarbij de rekening eigendom is van een minderjarige. Zoals opgemerkt in de FAFSA-instructies, moeten bewaarrekeningen worden gerapporteerd als investeringen op de FAFSA en worden gerapporteerd als activa van de rekeninghouder, niet van de bewaarder..